Le budget familial idéal suit généralement la règle 50-30-20. Allouez 50% de vos revenus nets aux besoins essentiels (logement, alimentation, transport), 30% aux loisirs et dépenses non essentielles, et 20% à l'épargne. Mais chaque situation est unique. Une famille avec des enfants en bas âge aura des priorités différentes d'un couple sans enfant. L'important est de commencer quelque part et d'ajuster selon vos réalités.

Plus tôt vous commencez, plus les intérêts composés travaillent en votre faveur. Même 50€ par mois dès la naissance peuvent représenter une belle somme à 18 ans. Le Livret A reste un classique pour débuter, mais d'autres options existent selon vos objectifs. L'essentiel est la régularité plutôt que le montant initial.

L'assurance-vie n'est pas obligatoire mais elle offre flexibilité et avantages fiscaux intéressants. Pour une famille, elle peut servir à la fois d'épargne long terme et de protection financière. Cependant, tous les contrats ne se valent pas. Les frais, les fonds disponibles et les conditions de sortie varient énormément d'un assureur à l'autre.

Les études supérieures coûtent en moyenne 8 000 à 15 000€ par an selon le parcours choisi. Plus votre enfant est jeune, plus vous avez de temps pour constituer cette épargne. Un plan d'épargne éducation ou un PEL peuvent être des solutions adaptées. N'oubliez pas les frais annexes : logement étudiant, transport, matériel spécialisé.

D'abord, ne paniquez pas. Listez vos priorités absolues : logement, alimentation, santé. Contactez vos créanciers pour négocier des échéanciers adaptés. Beaucoup sont compréhensifs si vous les prévenez rapidement. Explorez les aides existantes : CAF, services sociaux locaux, associations. Un conseiller financier peut vous aider à restructurer temporairement vos finances.